Страхование недвижимости

 Страхование недвижимости – это возможность возмещения потерь от проявления многообразных факторов риска, способ поддержания стоимости недвижимого имущества.

Страхование недвижимого имущества осуществляется на основании договора имущественного страхования, заключаемого гражданина или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Перечень страховых случаев

Перечень обстоятельств (страховых случаев), от проявления которых страхуется недвижимое имущество, весьма разнообразен и включает в себя: землетрясения, оползни, обвалы, сходы лавин, бури, ураганы, пожары, наводнения, град, ливень, затопления, взрывы, оседания почвы, морозы и снегопады, удары молнии, технические и техногенные аварии и катастрофы, повреждение имущества водой из сантехнических и противопожарных систем, неправомерные действия третьих лиц, кражи со взломом и др.

Экономическая значимость страхования как способ возмещения убытков состоит еще и в том, что кроме потерь в результате наступившего страхового случая может быть застрахован и ущерб от его последствий – недополучение прибыли, несение дополнительных расходов из-за простоя предприятия и т.д.

Страхование является самостоятельной предпринимательской деятельностью и регулируется Законом «О страховой деятельности в РФ». В частности, все страховые организации должны иметь лицензии на все осуществляемые виды страховых операций и им запрещено заниматься производственной, торговой, посреднической и банковской деятельностью.

Ипотечное страхование недвижимости

Ипотечное страхование можно дифференцировать на три вида:

  • страхование недвижимости;
  • титульное страхование;
  • страхование жизни и здоровья;

Здесь, важно понимать, что ипотечного страхования как такового нет. Есть эти три вида страхования и в зависимости от конкретной ситуации, сделки и конкретных обстоятельств, речь будет идти о разных страховках и разных договорах. Давайте разберем эти ситуации.

Страхование недвижимости

Требование страховать недвижимость при проведении ипотечной сделки регулируется законодательством РФ. Об этом говорит и Федеральный закон об ипотеке №102 ФЗ от 16.07.1998 и Гражданский кодекс. Страховой договор заключается на один год. Впоследствии, он должен продляться и в нем могут меняться суммы платежей, потому что ежегодно страховые тарифы пересматриваются.

При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. То есть, квартира выступает обеспечением по кредиту. И в случае, если что-то пошло не так, банк имеет право взыскать в свою пользу этот залог.

При этом речь идет об обязательном страховании только стен, перекрытий крыш,  фундамента от повреждения и от частичного или полного уничтожения. Ваш ремонт, мебель, коммуникации страховать не нужно. Если наступает страховой случай, ущерб будет выплачивать страховщик, а не заемщик. Будьте внимательны, некоторые недобросовестные товарищи, под это требование закона, могут «впаривать» свои непонятные решения.

К страховым случаям относятся:

  • стихийные бедствия, ураган, землетрясения;
  • затопления;
  • взрыв газа;
  • пожар, удар молнии;
  • вандализм со стороны третьих лиц.

При возникновении страхового случая страховщик будет проводить проверку. Если, будет доказаны умышленные действия и вина заемщика, то страховщик выплачивать ничего не будет. Убытки банку будет возмещать сам заемщик.

Страхование жизни и здоровья.

На нашем рынке сложился стереотип, что страхование жизни и здоровья, это обязательная процедура при ипотеке. На самом деле, это полностью добровольное страхование. Обязательное страхование законодательно закреплено, только при получении субсидии на получении ипотеки. Это когда, государство компенсирует частично ставку по ипотечному кредиту. В остальных случаях от такого страхования заемщик имеет право отказаться. В то же время, страхование слабо регламентируется регуляторами. Вследствие чего, банки могут навязывать данный вид страхования и если получают отказ от заемщика, то поднимают ставку по кредиту. Если уж это нужно будет сделать, внимательно изучите текст договора (как правило, он написан мелким шрифтом, чтобы его не читали), какие ситуации покрывает договор:

  • наступление смерти;
  • инвалидность 1 или 2 группы
  • заболевание — инфаркт, инсульт, воспаление легких, раковая опухоль;
  • несчастные случаи — ДТП, падение, пожар и т.д.

Важность такого договора в том, что в случае не возможности заемщика выплатить кредит по оговоренным причинам, страховая компания должна будет погасить задолженность перед банком.

Титульное страхование.

Данный вид страхования защищает право собственности заемщика от мошеннических действий или от других случаев, в которых возникают обстоятельства, по которым заемщик может распрощаться со своей покупкой. Это актуально, если объект недвижимости покупается на вторичном рынке. Договор титульного страхования покрывает риски по обстоятельствам, которые были не известны на момент сделки, но повлекли изменение в праве на собственность.

  • ущемление прав несовершеннолетних владельцев доли;
  • появление лица, отказавшегося от приватизации и ранее прописанного на жилплощади;
  • вскрывшаяся недееспособность продавца;

Банк может потребовать застраховать такие риски, хотя этот вид страхования не является обязательным.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *